做好金融支持科技創(chuàng)新工作，既是落實創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要著力點，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。國務(wù)院辦公廳日前發(fā)布的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》明確要求，加強(qiáng)對實現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)和建設(shè)科技強(qiáng)國的金融支持。其中，要推進(jìn)金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力建設(shè)，統(tǒng)籌運用股權(quán)、債權(quán)、保險等手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，加強(qiáng)對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持。

聚焦政策協(xié)同配合

“科技創(chuàng)新活動復(fù)雜多元，處于不同生命周期的科技創(chuàng)新企業(yè)，一般區(qū)分為種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期，他們的風(fēng)險特征和金融需求有著很大差異，從供給側(cè)看，金融服務(wù)供給的適配性需進(jìn)一步提升?！敝袊嗣胥y行行長潘功勝在十四屆全國人大三次會議記者會上表示。

作為結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款將進(jìn)一步優(yōu)化，擴(kuò)大規(guī)模、降低利率、擴(kuò)大支持范圍。2024年4月，人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，額度為5000億元，激勵、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)以及重點領(lǐng)域的數(shù)字化、智能化、高端化、綠色化技術(shù)改造和設(shè)備更新項目提供信貸支持。近期發(fā)布的《2024年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，截至2024年12月末，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)（項目）累計簽約貸款金額已超9000億元，有力支持了科技型中小企業(yè)首貸、重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項目。

“接下來將進(jìn)一步擴(kuò)大再貸款規(guī)模，從目前的5000億元擴(kuò)大到8000億元至1萬億元，更好地滿足企業(yè)融資需求?！迸斯僬f，與此同時，降低再貸款利率，即人民銀行對商業(yè)銀行提供的再貸款資金利率，強(qiáng)化對銀行的政策激勵；擴(kuò)大再貸款的支持范圍，大幅提高政策覆蓋面；與財政協(xié)同，保持財政貼息力度，降低企業(yè)融資成本。

潘功勝表示，下一步，人民銀行將加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通協(xié)作，完善金融支持科技創(chuàng)新的政策體系，著力培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，持續(xù)提升金融支持科技創(chuàng)新的能力、強(qiáng)度和水平。“這需要金融政策、科技政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同配合，需要金融管理部門、科技部門、金融機(jī)構(gòu)、科技型企業(yè)的協(xié)同互動，久久為功，堅持不懈?！?/p>

“基于蘇州工業(yè)園區(qū)的高標(biāo)準(zhǔn)把關(guān)篩選，以及后續(xù)全鏈條的扶持，我們對入駐企業(yè)的發(fā)展充滿信心。”國家開發(fā)銀行蘇州分行客戶一處副處長曹海兵說，高科技園區(qū)在促進(jìn)以企業(yè)為主導(dǎo)的產(chǎn)學(xué)研深度融合、提高科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化水平等方面發(fā)揮了重要作用。經(jīng)了解，蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)的一家生產(chǎn)光伏產(chǎn)業(yè)鏈核心輔料的中小企業(yè)訂單迅速增加，資金需求量較大，經(jīng)審慎評估，國開行蘇州分行一次性向該企業(yè)提供了1.8億元貸款，助力其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。截至目前，國開行蘇州分行已支持蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)18家科技型企業(yè)發(fā)展，覆蓋生物醫(yī)藥、集成電路、人工智能等新興產(chǎn)業(yè)。

完善專屬服務(wù)體系

科技型企業(yè)，尤其是初創(chuàng)期科技型企業(yè)具有典型的輕資產(chǎn)、高風(fēng)險、高成長性特征，不符合傳統(tǒng)授信審批模式，為此，要進(jìn)一步提升金融服務(wù)的適配度，為科技型企業(yè)創(chuàng)設(shè)專屬信用評級體系，在此基礎(chǔ)上，持續(xù)完善專屬服務(wù)體系。

目前，多家國有大型商業(yè)銀行已為科技型企業(yè)創(chuàng)設(shè)了專屬服務(wù)機(jī)制?！霸诳傂袑用娉闪⒘丝萍冀鹑谖瘑T會，并成立了總行級科技金融中心，在全國設(shè)立25家區(qū)域性科技金融中心，2024年新設(shè)6家，基本覆蓋了科創(chuàng)高地?！敝袊ど蹄y行副行長張守川說。

“我們持續(xù)完善專屬服務(wù)模式，聚焦科技型企業(yè)‘識別難、準(zhǔn)入難’等共性問題，創(chuàng)新專屬信貸服務(wù)體系，優(yōu)化客戶評價、授信測算模型。”中國農(nóng)業(yè)銀行副行長劉洪在2024年業(yè)績發(fā)布會上表示，該行已推出面向不同客戶群體的融資產(chǎn)品，著力做好科技型企業(yè)的全周期、全場景金融服務(wù)。

與此同時，為了免除一線信貸人員的后顧之憂、激發(fā)科技金融的內(nèi)生動力，多家銀行還出臺了盡職免責(zé)細(xì)則，提高對不良貸款的容忍度?！凹訌?qiáng)考核引導(dǎo)，建立敢貸、愿貸的長效機(jī)制，激發(fā)基層員工的活力?！眲⒑檎f，以專精特新企業(yè)為例，截至2024年12月末，農(nóng)業(yè)銀行有貸戶數(shù)已超2.4萬戶，貸款余額超4700億元，年增長量超2200億元，增長近90%。

“接下來，農(nóng)業(yè)銀行將聚焦金融服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)、加快建設(shè)科技強(qiáng)國等重點領(lǐng)域，積極創(chuàng)新服務(wù)模式，豐富優(yōu)化產(chǎn)品組合，加快人工智能和大數(shù)據(jù)賦能，大力培養(yǎng)專業(yè)人才，持續(xù)加大對科技型企業(yè)的融資支持和多元化金融服務(wù)力度?！眲⒑楸硎?，一方面，將加快推動融資上量，2025年農(nóng)業(yè)銀行將通過單列信貸規(guī)模、優(yōu)化政策體系、加大資源投入等措施，促進(jìn)信貸投放、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長；另一方面，將擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，農(nóng)業(yè)銀行將根據(jù)企業(yè)不同成長階段的具體金融需求，提供更加豐富和適配的產(chǎn)品組合，加快推廣科技型企業(yè)專屬線上信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新針對科技從業(yè)人員的個人金融服務(wù)，擴(kuò)大綜合金融服務(wù)在科技型企業(yè)的覆蓋范圍。

加強(qiáng)股權(quán)投資供給

“信貸服務(wù)是商業(yè)銀行的專長，但科技型企業(yè)對直接融資的需求同樣旺盛?！眲⒑檎f。2024年9月，國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)U大了金融資產(chǎn)投資公司開展股權(quán)投資的試點范圍，從上海擴(kuò)大至北京等18個科技創(chuàng)新活躍的大中型城市；同時，適當(dāng)放寬了股權(quán)投資金額和比例限制，將表內(nèi)投資占比由原來的4%提高到10%，投資單只私募基金的占比由原來的20%提高到30%。

截至目前，上述試點已取得積極成效，簽約金額已超3500億元?！敖衲暧媱澾M(jìn)一步擴(kuò)大試點區(qū)域，允許更多金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來?！苯鹑诒O(jiān)管總局局長李云澤說?！稗r(nóng)業(yè)銀行已積極落實試點安排，發(fā)揮點多面廣、客戶基礎(chǔ)扎實的優(yōu)勢，組建了總行、分行、支行三級聯(lián)動工作專班，與全部18個試點城市簽約框架協(xié)議，2024年已先后設(shè)立蘇州、杭州、廣州基金，并繼續(xù)加速推進(jìn)基金設(shè)立和項目投放?！眲⒑檎f。

作為加強(qiáng)股權(quán)投資供給的另一項重要措施，科技型企業(yè)并購貸款試點工作也在穩(wěn)步推進(jìn)。具體來看，試點適度放寬《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》的部分條款，對于“控股型”并購，試點將貸款占企業(yè)并購交易額“不應(yīng)高于60%”放寬至“不應(yīng)高于80%”，貸款期限“一般不超過七年”放寬至“一般不超過十年”。

3月27日，北京銀行發(fā)布“科技并購先鋒行動計劃”，并與多家企業(yè)簽署合作協(xié)議?！白鳛榭萍夹推髽I(yè)并購貸款試點銀行之一，北京銀行已相繼落地上海、濟(jì)南、長沙、北京4個試點城市的首單試點業(yè)務(wù)，助力企業(yè)提升技術(shù)水平、擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)協(xié)同效應(yīng)?！痹撔邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說，下一步，北京銀行將依托試點政策，支持科技型企業(yè)，特別是鏈主企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合，暢通資本循環(huán)。截至2024年12月末，北京銀行科技金融貸款余額已超3600億元，累計支持并購交易規(guī)模超2600億元，其中，科技領(lǐng)域并購貸款占比超70%。

“接下來，金融監(jiān)管總局將督促試點銀行按照市場化、法治化原則，制定科技型企業(yè)并購貸款試點工作細(xì)則，健全差異化的信貸評價體系，強(qiáng)化貸款資金用途監(jiān)控，培養(yǎng)具有科技行業(yè)背景、企業(yè)并購專業(yè)知識的科技金融人才隊伍?！苯鹑诒O(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。